懶人說書(26)_財務自由 實踐版

作者： Roger Ma, Jenn Roberts Ma

重點一：你的價值超過你的想像

1.淨值不是最重要的一切，你的總財富是由人力資本和財務資本所組成的。

2.在20~30多歲的群族中，75%的人曾經歷過工作和金錢方面的不安全感和懷疑。

3.儲蓄不是為了退休，退休的概念，從19世紀後才出現，在那之前人們都是持續工作直到死去，通常是勞力密集的工作

4.為了獲得更多自由，掌握生活，你需要多少錢?這就是所謂的財務跑道：根據你的具體情況、基本開銷和價值，實現目標所需的金額。

5.你的跑道有多長?短的財務跑道，指的是緊急預備金，3~6個月的生活費，長的財務跑道又稱為財務自由、提早退休運動，利用儲蓄和投資組合收入足以支付生活費用，許多人以4%法則作為起點。

6.4%法則=從投資組合中每年提領4%當作生活費 = 年度支出除以4%，或是 所需退休金額=年支出X 25倍

7.拿回自己生活的控制權，無須財務自由即可獲得財務彈性

8.平衡工作與生活才是答案，而不是完全為了金錢和名望

9.先知自己身在何處，才知該往哪裡去

工作因素一：是否獲得價值，自己喜歡每天的工作?

工作因素二：是否增加價值，自己能夠對工作產生影響?

工作因素三：是否增加個人的市場價值，目前職位，是擴大還是減少未來工作選擇?

工作因素四：是否符合個人價值觀，環境、工作安排靈活性、員工福利，是否改善整體生活品質?

工作因素五：覺得自己有價值嗎?薪水、升遷、工作職責方面，有得到應有的報酬?

10.依據四因素，製作個人財務報告卡

重點二：改變自己的職涯

1.一份好的工作對你的定義

第一部分：興趣與優勢、喜歡甚麼、擅長的領域、工作以外的興趣、來自他人的回饋、性格測驗的結果

第二部分：偏好和優先事項、希望的生活是甚麼樣子、理想的工作日和週末、考慮你的地理位置、考慮你的財務需求、願意如何取捨

2.如何微調工作，不僅提出問題，更要思考解決方案，思考雙贏，面對主管提出計畫

3.兼職副業，探索機會

4.如何對準目標，將概念化為現實

5.準備換工作，決定該走還是該留?

6.付諸行動換工作，確認應徵工作機會，提出就職申請、與招募人員互動、建立人脈、有效定位自己、研究 研究 研究、準備面試人員問題

重點三：目標不在於擊敗市場，證明自己有多聰明，目標是要能富足過我們想要的生活。

1.設立目標，釐清目標成本

2.投資的關鍵因素

3.建立投資組合：1完成先決條件2回顧你的目標3評估你的選擇

4.保險的經驗法則，替一些不太可能會發的事故，但是發生後，會帶給自己毀滅性的風險，才買保險

5.別把精力，放在自己無法掌控的事情上

6.不要一個人埋頭苦幹，可以尋求其他人的幫助，例如：職涯教練、理財顧問和規劃師、人生教練和治療師

結語：

有別於普遍的理財書籍，著重與理論方面，作者不斷的強調實踐的重要性，並且提供做法和範例參考，是對於職涯規劃和實際財務規劃來說，幫助甚多的一本書。